Как поймать за руку посредника в цепочке финансовых мошенников

Прокуратура Североуральска через суд взыскала 181 тысячу рублей, похищенных мошенниками у пенсионера с помощью социальной инженерии, с посредника, через чей счёт перегоняли деньги. Таких людей называют дропперами.

– В ходе оперативных мероприятий следователи установили лицо, на банковскую карту которого потерпевший перечислил средства. В Братский городской суд был направлен иск о взыскании с владельца счёта суммы неосновательного обогащения. Требования удовлетворены в полном объёме, но решение ещё не вступило в законную силу, – сообщили в пресс-службе областной прокуратуры.

Можно сказать, это первый случай, когда к ответу призвали дроппера. Марии Г., к сожалению, повезло меньше: 20-летняя уралочка учится вдали от семьи. 3 июля ей позвонили якобы из Выборгской межрайонной больницы. Мол, надо вас записать на флюорографию, а для этого уточнить паспортные данные. Маша слегка удивилась неожиданному вниманию, но поверила. Спустя время последовал второй звонок, уже от лжесотрудника банка: на вас оформлен кредит, быстрее подавайте заявку на встречный и кладите средства на «безопасные счета». В итоге студентка дистанционно оформила заём, сняла 100 тысяч рублей наличными и тут же отправила по реквизитам, указанным преступником.

– Я была под сильным психологическим давлением, возможно, под гипнозом. Всего за 22 минуты совершила десять операций: шесть переводов по 14,5 тысячи рублей и один на 8900 через банкомат неизвестному мне Гаврилову Александру Александровичу. Кроме того, сделала три перевода на незнакомые телефонные номера. Возможно, они тоже принадлежат Гаврилову. В сумме получилось 97 560 рублей, – вспоминает Мария.

Когда очнулась от морока благодаря старшей сестре, пошла в полицию. Следственное управление УМВД по Выборгскому району Ленинградской области признало её пострадавшей и возбудило уголовное дело в отношении неустановленного лица. А вот банки отреагировали по-разному, когда девушка написала заявление о возмещении ущерба, посчитав, что действия мошенников не были бы столь успешными, если бы оба кредитных учреждения выполнили требования 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Согласно ему, финансовые организации обязаны мониторить все операции клиентов и блокировать подозрительные. Дробление крупных сумм на мелкие анонимные платежи – один из ключевых признаков. В этом случае банк обязан провести идентификацию клиента, если она не пройдена, отказать в повторных переводах (п. 11 ст. 7 115-ФЗ).

Привлечь дроппера из Сибири к ответственности было бы проще, если бы его имя уже имелось в базе ФинЦЕРТ (структуры, подведомственной Центробанку). Напомним: с 25 июля вступили в силу поправки в закон о национальной платёжной системе, по которому банки обязаны сверять с ней данные людей, получающих переводы. Если обнаружится, что деньги пытаются отправить на засвеченный в мошеннических цепочках и обналичивании счёт, операцию приостановят на двое суток, а аккаунт в мобильном приложении заблокируют. Иначе финансовой организации придётся полностью покрыть ущерб клиенту. Информация в базе накапливается с 2018 года и известна всем банкам, поэтому дистанционные операции по картам дроппера «заморозят» сразу и везде. Снять деньги он сможет, только придя в отделение с паспортом.

– На приостановку могут повлиять и другие признаки, кроме наличия счёта в базе. Например, нетипичный для гражданина перевод по времени, сумме или региону, перечисление денег на телефоны, которыми раньше пользовались аферисты, – уточняет эксперт по безопасности Уральского ГУ Банка России Владимир Хименко.

Хотя данных о Гаврилове в базе не нашли, тем не менее шансы вернуть похищенное у Марии ещё сохраняются.

– Возможно, это просто новенький дроппер, подросток, студент. Очевидно, счетами Гаврилова управляют аферисты, но никто не оценил риски, связанные с клиентом, когда брал его на обслуживание. Ему выдали карты, позволили дистанционно управлять средствами. Более того, системы внутреннего контроля не опознали «дробление». Мошенникам это хорошо известно, они активно пользуются возможностью анонимно переводить мелкие суммы через банкоматы без открытия счёта, – говорит эксперт по финансовому рынку Михаил Ситников.

По его словам, проблема стала общероссийской. Согласно данным Росфинмониторинга, за полтора года пресечено более 4000 операций на 4,5 миллиарда рублей с использованием дропперов. Финансовая разведка выявляет целые сети организаторов такой деятельности. В свои ряды они вербуют через соцсети, мессенджеры и сайты в интернете. Особенно уязвимы старшеклассники и студенты: каждый третий участник подозрительных операций младше 25 лет. Причём если раньше злоумышленники выкупали у настоящих пользователей пластиковые банковские карты и избавлялись от них после совершения транзакций в течение 2-3 недель, то теперь стремятся взять в аренду.

– Гораздо легче убедить не продавать, а отдать свою карту на время – люди охотно верят, что, как ящерица, могут сбросить с себя всю ответственность. Напрасно: передача сопряжена с множеством рисков, начиная с попадания в чёрные списки банков и заканчивая соучастием в уголовном преступлении, – отмечает Дмитрий Ревякин, начальник управления защиты корпоративных интересов крупной финансовой организации.

Как добросовестные клиенты банков превращаются в дропперов? Откликаются на объявление о работе в соцсетях, где им предлагают оформить любую карту и передать её за вознаграждение, например за 3000 рублей. А если приведут друга с картой, получат ещё 2000. Кроме того, школьников или студентов приглашают на должность администратора лотереи – ничего не надо делать, только отправлять «выигрыши» победителям со своего счёта. Третий вариант: человеку поступает перевод от незнакомца, после чего тот звонит или пишет, что якобы ошибся в одной цифре. Просит вернуть сумму на другую карту или счёт. Переводя деньги, абонент, сам того не ведая, включается в мошенническую схему.

– Необходимо рассказывать подросткам о последствиях, предупреждать: дискредитировав себя хоть раз в качестве дроппера, они после 18 лет столкнутся с неприятными последствиями. Их могут не принять на желаемую вакансию, у них будет испорчена кредитная история, – подчёркивает Михаил Ситников. – Что касается пострадавших от дропперов, думаю, они могут обращаться в суды с исками о солидарной ответственности посредника, банка-отправителя и банка-получателя. Судебная практика показывает: шансы выиграть достаточно велики.

Наталия ТИХОНОВА.

Российская газета -Неделя -Урал: № 204(9446).
Материал подготовлен в рамках сотрудничества с «РГ».